La diferencia entre pensión y jubilación es que la pensión engloba a la jubilación.
Según el Instituto de Investigaciones Jurídicas de la UNAM, la pensión es una cantidad periódica, temporal o de por vida que se otorga a ciertos derechohabientes que cumplen ciertos requisitos, mientras que la jubilación se refiere específicamente a la pensión que recibe una persona por su edad o sus años trabajados.
En México, las pensiones y jubilaciones son pagadas por dos entidades dependiendo del sector en el que se haya trabajado.
El IMSS afilia a los trabajadores formales del sector privado, desde Pymes hasta empresas trasnacionales, mientras que el ISSSTE afilia a las personas que prestan sus servicios de manera formal a un organismo gubernamental como la Secretaría de la Defensa Nacional (Sedena), la Secretaría de Educación Pública (SEP), etc.
La edad mínima para jubilarse en México es de 65 años, y también es necesario haber trabajado un periodo determinado por el instituto en el que se cotizó.
En el caso del IMSS, se requieren al menos mil 250 semanas cotizadas, lo que equivale a aproximadamente 24 años de trabajo. Mientras que en el ISSSTE se requieren 25 años de trabajo.
Para preparar la jubilación, la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (Consar) sugiere seguir 4 pasos:
- diseñar un plan financiero para la vida laboral,
- establecer objetivos y metas específicas para el momento de jubilarse,
- tomar decisiones financieras adecuadas para obtener la mayor rentabilidad en el ahorro en la cuenta Afore, y
- prever las fuentes de ingreso durante la etapa de retiro, como ahorro personal, inversiones, bienes raíces, trabajo o una combinación de estos.
¿Qué es una pensión en México?
Una pensión en México es un apoyo económico que brinda protección a los trabajadores en diversas situaciones como accidentes laborales y no laborales, enfermedades y al llegar a la etapa de adulto mayor. Es una forma de asegurar un ingreso continuo para mantener el bienestar y la seguridad financiera de los trabajadores después de dejar de trabajar.
Existen diferentes tipos de pensiones dependiendo de la situación del individuo y sus seres cercanos. En el caso del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), hay tres tipos de pensiones:
- Jubilación por invalidez
- Jubilación por cesantía en edad avanzada
- Jubilación por vejez
Por otro lado, en el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), se contemplan cuatro tipos de pensiones: por cesantía en edad avanzada, por vejez, por cesantía en edad avanzada y vejez, y por invalidez.
El cálculo de la pensión varía según la institución. En el caso del ISSSTE, la pensión mensual equivale al 35% del sueldo promedio recibido durante el año anterior al retiro. Mientras tanto, en el IMSS, la pensión se actualiza anualmente y corresponde a un salario mínimo en la Ciudad de México. Es importante destacar que los beneficiarios de una pensión la reciben de forma mensual, lo que les proporciona un ingreso continuo. Para poder acceder a una pensión, es necesario cumplir con requisitos específicos de semanas o años cotizados. Estos requisitos varían dependiendo del régimen de cotización y la fecha en la que se empezaron a realizar las cotizaciones. En el régimen de 1973 del IMSS, por ejemplo, se requiere tener al menos 65 años de edad y haber cotizado durante 500 semanas. En el caso del ISSSTE, se solicita tener 65 años de edad o más y un mínimo de 25 años de cotización ante el ISSSTE.
Qué es la jubilación en México
La jubilación en México es el proceso mediante el cual una persona deja de trabajar y comienza a recibir una pensión por parte del Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) o del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE), dependiendo de si fue trabajador del sector privado o del estado.
Existen diferentes tipos de jubilación en México
dependiendo del régimen al que se haya adherido durante la vida laboral. Para aquellos que cotizaron antes del 1 de julio de 1997, se aplica el régimen de 1973 del IMSS, el cual requiere tener 500 semanas de cotización y una edad mínima de 60 años para la pensión de cesantía o 65 años para la pensión de vejez. En este caso, la pensión se determina con base en el sueldo promedio de las últimas 250 semanas cotizadas.
Para aquellos que iniciaron a cotizar a partir del 1 de julio de 1997, se aplica el régimen de 1997 del IMSS, el cual requiere 750 semanas cotizadas en el seguro social. La edad mínima para acceder a la pensión por cesantía es de 60 a 64 años, y de 65 años para la pensión por vejez. La pensión se determina por el ahorro acumulado en la afore.
En el caso de los jubilados del ISSSTE, existen dos modalidades. El artículo 10 transitorio requiere al menos 30 años de servicio para los hombres y 28 años para las mujeres, con una edad mínima para retirarse en 2021 de 56 años para los hombres y 54 años para las mujeres. En el esquema de cuenta individual, se considera el ahorro acumulado en la cuenta de la afore, y existen tres tipos de pensiones: renta vitalicia, retiro programado y pensión garantizada.
Requisitos para obtener una pensión en México
Los requisitos para obtener una pensión en México dependen del régimen de Ley del Seguro Social al que pertenezcas. Si cotizaste bajo la Ley 73 del Seguro Social, puedes pensionarte de forma vitalicia cumpliendo con ciertos requisitos que determinarán el monto de tu pensión mensual.
En primer lugar, se requiere tener un número mínimo de semanas cotizadas, aunque no se especifica el número exacto en este texto. Además, es necesario tener un promedio salarial registrado ante el IMSS. Para calcular este promedio mensual, se multiplica el salario diario base de cotización por 365 días y se divide entre 12 meses.
Otro factor determinante es la edad de jubilación. El porcentaje de pensión otorgado varía del 75% a los 60 años hasta el 100% al cumplir los 65 años. Es crucial mencionar que también existen requisitos establecidos por la Ley 97 del Seguro Social, aunque no se proporciona información específica sobre ellos en este texto.
Para obtener una pensión, es necesario presentar ciertos documentos, como:
- Credencial para votar (INE)
- Cédula Profesional
- Pasaporte
- Cartilla del servicio militar
- Cédula de Identidad Personal
- Carta de naturalización
- Credencial ADIMSS
También se menciona la necesidad de obtener el Número de Seguridad Social (NSS), el estado de cuenta de la Afore y el acta de nacimiento.
Por tanto, los requisitos para obtener una pensión en México dependen del régimen de Ley del Seguro Social al que pertenezcas, el número de semanas cotizadas, el promedio salarial y la edad de jubilación. Además, se menciona la posibilidad de mejorar el monto de la pensión mediante la Modalidad 40 y se proporciona información sobre los documentos necesarios para iniciar el trámite de pensión.
Requisitos para jubilarse en México
Los requisitos para jubilarse en México varían dependiendo del régimen de la Ley del Seguro Social al que estés afiliado. A continuación, se detallan los requisitos generales para solicitar la pensión de cesantía en edad avanzada o vejez:
- Tener 60 años o más de edad.
- Haber sido asegurado y tener cumplidas al menos 500 semanas de cotización si estás amparado por la Ley del Seguro Social vigente hasta el 30 de junio de 1997.
- Haber sido asegurado inscrito antes del 1 de julio de 1997 y tener tus derechos vigentes.
- Ser asegurado con cotizaciones a partir del 1 de julio de 1997.
- Estar en baja del Régimen Obligatorio de la Ley del Seguro Social.
A partir del año 2024, se requerirán 825 semanas de cotización para obtener la pensión. Es significativo resaltar que estos requisitos aplican en el régimen de la Ley del Seguro Social 1973 y en el régimen de la Ley del Seguro Social 1997 se requieren al menos 1,000 semanas de cotización.
Para realizar el trámite de jubilación, se deben presentar los siguientes documentos necesarios:
- Identificación oficial con fotografía y firma.
- Cualquier documento o medio de identificación emitido por el IMSS, el INFONAVIT o una AFORE, que contenga el Número de Seguridad Social y el nombre del asegurado o pensionado.
- Comprobante de domicilio con una antigüedad no mayor a tres meses.
Es relevante tener en cuenta que esta información está vigente al momento de la consulta y puede estar sujeta a cambios. Se recomienda verificar los requisitos actualizados en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) u otra fuente oficial.
Diferencias en los montos de pensión y jubilación en México
La diferencia entre los montos de pensión y jubilación en México radica en que la pensión se refiere a un monto de dinero destinado a proteger al trabajador en caso de accidente laboral, enfermedad no laboral o al cumplir al menos 60 años. Esta se otorga a través de diferentes instituciones, como el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), una aseguradora con convenio ante el Instituto, una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) o el Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE).
Por otro lado, la jubilación se refiere al momento en que una persona concluye su ciclo laboral, ya sea por edad o por el número de años trabajados. Aquellos que se jubilan pueden acceder a una pensión por jubilación. En México, las pensiones de Cesantía en Edad Avanzada o Vejez también pueden ser pagadas a través de las instituciones mencionadas anteriormente. Cabe destacar que el monto de la pensión por jubilación depende de diferentes factores, como el salario promedio cotizado, el tiempo de cotización y la edad de jubilación.
Además de la pensión por retiro, existen otros tipos de pensiones en México, tales como:
- Pensión por viudez
- Pensión por incapacidad permanente
- Pensión por orfandad
- Pensión por invalidez
- Pensión alimenticia
- Pensión de ascendientes
Cada uno de estos casos puede tener sus propias regulaciones y requisitos específicos para acceder a dichos beneficios.
Ventajas y desventajas de una pensión en México
Una pensión en México mediante la modalidad de renta vitalicia tiene diversas ventajas para los pensionados. En primer lugar, brinda un ingreso fijo durante toda su vida, lo que garantiza estabilidad económica en la etapa de jubilación. Además, esta modalidad evita que el jubilado se quede sin recursos antes de tiempo, ya que el monto mensual se calcula en base a los ahorros acumulados durante la vida laboral. Esto permite mantener un nivel de vida adecuado y cubrir las necesidades básicas.
Otra ventaja vital es que en caso de que el trabajador tenga beneficiarios legales, ellos también recibirán una pensión. Esto asegura la protección económica de la familia después del fallecimiento del pensionado. Asimismo, la pensión en modalidad de renta vitalicia cuenta con una cobertura especial para enfrentar la inflación, lo cual es especialmente relevante considerando el impacto de los cambios económicos en el poder adquisitivo.
A pesar de las ventajas, también existen algunas desventajas en la modalidad de renta vitalicia. Una de ellas es que el monto mensual que recibe el pensionado se ajustará según su ahorro acumulado durante su vida laboral, lo cual puede limitar los ingresos en comparación con otras modalidades de pensión. Además, el cálculo dependerá de los años que el pensionado pueda vivir, lo que implica cierta incertidumbre en cuanto a la duración de los beneficios. Una vez que se elija esta modalidad, el beneficiario no podrá cambiar su decisión, lo que puede ser una limitación en caso de cambios de situación financiera o necesidades.
Es fundamental considerar que existe el riesgo de que la aseguradora pueda incumplir con los pagos en caso de una fuerte crisis o pérdida de dinero. Si bien esto no es común, es un factor a tener en cuenta al elegir una modalidad de pensión en México. Por lo tanto, es fundamental evaluar cuidadosamente las opciones disponibles y consultar con expertos en materia financiera antes de tomar una decisión definitiva.
Ventajas y desventajas de la jubilación en México
La jubilación en México ofrece una serie de ventajas y desventajas que es crucial tener en cuenta al momento de planificar esta etapa de la vida. En primer lugar, las ventajas son variadas. Una de ellas es la posibilidad de disponer de más tiempo libre para dedicarlo a actividades de ocio, viajes, deportes y pasar tiempo con la familia. Además, al jubilarse, se tiene la oportunidad de recibir una pensión sin necesidad de seguir trabajando, lo cual brinda seguridad económica. También es clave mencionar los descuentos y beneficios que se pueden obtener en transporte, entretenimiento y viajes al ser jubilado en México. Por último, la jubilación permite mejorar el estado de salud al liberarse del estrés y aprovechar los servicios específicos de deporte y tiempo libre para los jubilados.
Por otro lado, no todo son ventajas en la jubilación en México. Entre las desventajas se encuentra la disminución de los ingresos y el poder adquisitivo, lo que puede implicar ajustes en el estilo de vida. La jubilación también puede implicar la pérdida de vida social y estatus social que se tenía cuando se estaba en actividad laboral. Además, adaptarse a una nueva dinámica familiar puede resultar desafiante. También es vital tener en cuenta que puede haber dificultades para disfrutar del tiempo libre si no se planifica adecuadamente. Además, si no se adoptan hábitos saludables, pueden surgir problemas de salud y posibles consecuencias negativas para la salud mental, como la depresión.
En cuanto a las consideraciones financieras, es fundamental tener en cuenta que la pensión pública puede no ser suficiente para mantener el nivel de vida deseado durante la jubilación. Por tanto, se recomienda no depender únicamente de la pensión y ahorrar de manera anticipada para poder disfrutar de una mejor calidad de vida. Es crucial también evaluar y planificar los gastos que se tendrán durante esta etapa, como la atención médica y las actividades de ocio.
Por lo expuesto, la jubilación en México cuenta con sus ventajas y desventajas. Es crucial considerar tanto los aspectos positivos como los negativos al momento de tomar decisiones informadas. Planificar adecuadamente la jubilación, cuidar de la salud y considerar aspectos financieros son clave para disfrutar de una jubilación satisfactoria en México.
Cómo calcular la pensión en México
Calcular la pensión en México es un proceso que toma en cuenta varios factores importantes. La edad de retiro, el número de semanas cotizadas y el salario promedio de los últimos 5 años son elementos clave en este cálculo. Para obtener una pensión vitalicia bajo la ley del Seguro Social de 1973, es necesario haber comenzado a trabajar y cotizar ante el IMSS antes del 1 de julio de 1997.
La cantidad de semanas cotizadas ante el IMSS también es fundamental para acceder a una pensión bajo esta ley. Se requiere tener al menos 500 semanas cotizadas para poder pensionarse. Es significativo destacar que entre mayor sea el número de semanas cotizadas y el promedio salarial en los últimos 5 años, mayor será el monto de la pensión.
El IMSS tomará en cuenta las últimas 250 semanas cotizadas para calcular la pensión. Esto significa que los años más recientes de cotizaciones tendrán un mayor peso en el cálculo final. Además, es significativo mencionar que para obtener un monto de pensión por cesantía se requiere tener al menos 60 años de edad, mientras que para la pensión de vejez se requiere tener al menos 65 años de edad.
- Edad de retiro
- Número de semanas cotizadas
- Salario promedio de los últimos 5 años
- Pensión vitalicia bajo la ley del Seguro Social de 1973
- Cantidad de semanas cotizadas para pensionarse
- Últimas 250 semanas cotizadas
- Pensión por cesantía
- Pensión de vejez
Calcula tu pensión considerando estos factores y asegúrate de tener toda la información necesaria para obtener el monto adecuado. Recuerda que la pensión es un derecho que se adquiere a través de las cotizaciones realizadas durante tu vida laboral.
Cómo calcular la jubilación en México
Para calcular la jubilación en México, es necesario tener en cuenta los siguientes aspectos:
Régimen de pensiones:
Si te diste de alta en el Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS) antes del 1 de julio de 1997, te pensionarás bajo la ley 73.
Modalidades de jubilación:
Bajo la ley 73, existen dos modalidades de jubilación:
- Cesantía: Puedes tramitarla cuando tengas entre 60 y 64 años.
- Vejez: Puedes acceder a ella cuando cumplas 65 años.
Requisitos para jubilarse:
- Haber cotizado al menos 500 semanas, lo cual equivale a 10 años de trabajo.
- Se te pagará el salario promedio de las últimas 250 semanas o de los últimos 5 años.
- El salario de los últimos cinco años es el que tu patrón registró ante el IMSS.
Estos son los primeros aspectos que debes considerar al calcular la jubilación en México bajo la ley 73 del IMSS. Recuerda que es crucial cumplir con los requisitos de tiempo cotizado y edad para acceder a las modalidades de jubilación. Además, el monto de la pensión se basará en el salario promedio de las últimas 250 semanas o de los últimos 5 años. Consulta fuentes oficiales para obtener información actualizada y precisa sobre tu caso particular.
